こんにちは。もりおです。新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠がありますが、同じ制度を使っていても成長投資枠の使い道によって将来の資産額に差がつくことをご存じでしょうか。年間240万円、生涯で1,200万円まで使える成長投資枠は、活用の仕方次第で大きな武器にも、宝の持ち腐れにもなります。今回は成長投資枠の特徴と、差がつくポイントについて整理していきます。

1. 新NISAの二つの枠をおさらいする

1.1 つみたて投資枠と成長投資枠の違い

新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つを併用できる制度です。つみたて投資枠は年間120万円まで、対象は長期・分散・積立に適した一定の投資信託に限定されています。一方の成長投資枠は年間240万円まで、上場株式や幅広い投資信託など、より多くの商品に投資できるのが特徴です。

生涯投資枠は合計1,800万円で、そのうち成長投資枠として使えるのは最大1,200万円までと決められています。

1.2 成長投資枠の非課税メリット

成長投資枠で得た配当金や売却益は、つみたて投資枠と同様に非課税になります。値上がり益が大きく出やすい個別株投資などとも相性がよく、非課税メリットを最大限に活かせる可能性がある枠だといえます。

①対象商品：上場株式・投資信託・ETF・REITなど幅広い
②年間投資枠：240万円まで
③非課税保有限度額：成長投資枠は最大1,200万円まで

2. 成長投資枠の使い道で差がつく理由

2.1 何を選ぶかで結果が大きく変わる

成長投資枠は対象商品が幅広い分、何を選ぶかによって結果が大きく変わってきます。つみたて投資枠と同じようなインデックスファンドを買い増す人もいれば、個別株や高配当株、テーマ型の投資信託を選ぶ人もいます。

選ぶ商品によってリスクの大きさや値動きの性質が異なるため、同じ「成長投資枠を使っている」人同士でも、資産の増え方には差が生まれやすくなります。

2.2 よくある活用パターン

成長投資枠の代表的な使い方には、いくつかのパターンがあります。自分の投資方針に合った使い方を選ぶことが大切です。

①つみたて投資枠の延長として使う：同じインデックスファンドを買い増して積立効果を高める
②個別株投資に使う：応援したい企業や成長が期待できる企業に投資する
③高配当株・REITに使う：配当収入を非課税で受け取ることを重視する

3. 成長投資枠を活かすための考え方

3.1 自分のリスク許容度に合わせて選ぶ

成長投資枠を活用するうえで大切なのは、自分がどれくらいの値動きのリスクを受け入れられるかを把握しておくことです。リスクを抑えたい人はつみたて投資枠と同じ分散型の商品を、積極的にリターンを狙いたい人は個別株なども選択肢に入れるとよいでしょう。

また、成長投資枠だからといって必ずしもハイリスクな商品を選ぶ必要はなく、安定志向の使い方も十分に選択肢になります。

3.2 やってしまいがちな失敗

成長投資枠でよくある失敗は、話題性だけで商品を選んでしまい、値動きに振り回されてしまうケースです。非課税だからといって短期売買を繰り返すと、かえって非課税メリットを十分に活かせないこともあります。

①話題性だけで選ぶ：値動きの大きさに惑わされやすい
②枠を使い切ることが目的化する：方針のない商品選びになりやすい
③短期売買を繰り返す：非課税枠は一度売却すると再利用に制限がある

まとめ

新NISAの成長投資枠は、つみたて投資枠に比べて対象商品の幅が広く、使い道によって将来の資産に差がつきやすい枠です。個別株や高配当株、インデックスファンドの買い増しなど、選択肢は人それぞれですが、大切なのは自分のリスク許容度と投資の目的を明確にしたうえで商品を選ぶことです。

話題性だけで商品を選んだり、短期売買を繰り返したりすると、せっかくの非課税メリットを十分に活かせないこともあります。成長投資枠の特徴を理解し、自分に合った使い方を見つけていきましょう。

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