投資で増やして旅行で楽しむ｜もりおの資産形成ブログ

大企業勤めの会社員や都心に自宅を持つミドル世代が自覚しにくい「信用力」という隠れ資産について、住宅ローン審査で何が見られているのか、自宅を活かした資金調達の選択肢、そして借りすぎを防ぐための確認ポイントを整理します。…

配偶者控除と配偶者特別控除は名前がよく似ていますが、配偶者の所得がどの範囲にあるかで使える制度が切り替わる仕組みになっており、この記事ではその違いと条件、年末調整での注意点を順番に整理します。こんにちは。もりおです。…

ドトール・日レスホールディングスが純利益33%増、株価も上場来高値と好調な背景を、値上げしても客足が落ちない理由と、外食株を個別株として見るときに確認したいポイントにわけて整理します。こんにちは。もりおです。身近なカ…

年末調整で会社に提出する「扶養控除等（異動）申告書」について、どの欄に何を書けばよいのかという記入手順と、扶養親族の所得の見積もりや16歳未満の子どもの欄など間違えやすいポイントを、初めての方にもわかりやすく整理しま…

NISAで積立投資を始めた直後に基準価額が下がって含み損が出たとき、「続ける」「売る」「別の投資信託に乗り換える」の3つの選択でその後の結果がどう分かれるのかを、オルカンを例にした比較記事をもとに、ドルコスト平均法の…

家計見直しの第一歩となる「固定費と変動費の分け方」について、それぞれの定義、迷いやすい費目の判断基準、実際の仕分け手順、見直しの優先順位と注意点までを、家計管理が初めての方にもわかりやすく整理します。こんにちは。もり…

日本の金利が上がり始めたことで、長年海外に向かっていた日本マネーが国内に戻る可能性が議論されており、その流れが米国債や円相場、私たち個人の資産運用にどう関わるのかを、仕組みから順番に整理します。こんにちは。もりおです…

日本の高配当株の中でも商社株と銀行株がよく話題にのぼる理由を、金利環境や株主還元の姿勢、それぞれの事業の稼ぎ方から整理し、配当だけで選ぶと見落としやすいリスクや確認ポイントまで、初心者にもわかりやすく解説します。こん…

カゴメが早くから掲げてきた「ファン株主」という考え方と、海外見学ツアーに応募が集まる背景をもとに、新NISA時代の個人株主が企業の姿勢や株主優待をどう見ればよいかを、初心者向けの確認ポイントとして整理します。こんにち…

全世界株式（オルカン）に投資すると、どの国の株がどれくらい入っていて、日本株の比率はどの程度なのかを、指数の仕組みや国別構成の確認方法、日本株の比率を自分で調整するときの考え方とあわせて整理します。こんにちは。もりお…

実質賃金のプラス基調が続いているのに暮らしが楽にならないと感じる理由を、賃金が上がりにくかった日本経済の仕組みと、インフレ時代に家計で確認しておきたいポイントとあわせて整理します。こんにちは。もりおです。「ニュースで…

米国高配当ETFの代表格であるVYM・HDV・SPYDについて、連動する指数の銘柄選定ルール、分散の広さ、業種の偏り、分配金と値動きの特徴を比べ、自分の目的に合うETFを選ぶための確認ポイントを整理します。こんにちは…

大学生の子どものアルバイト収入が増えたとき、親の所得税の控除や健康保険の扶養がどう変わるのかを、令和8年分の控除額の目安と税金・社会保険の違い、年末までに家族で確認したいポイントとあわせて整理します。こんにちは。もり…

インデックスファンドの信託報酬引き下げ競争が続く中で、わずかなコスト差をどこまで気にすべきか、乗り換えを考えるときの税金や手間、信託報酬以外に確認したい実質コストや運用会社の姿勢まで、初心者にもわかりやすく整理します…

物価高や金利上昇が続くなかで、働く時間が減っても資産が増え続ける人は何をしているのかを、ベストセラー『JUST KEEP BUYING』の考え方をヒントに、収入を資産に変える仕組みづくりと積立投資を続けるコツ、気をつ…

72の法則を使って、複利で資産が2倍になるまでの年数をかんたんに見積もる方法と、単利との違い、借金やインフレへの応用、計算するときの注意点を、投資初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「複利がすご…

11月3日に投開票を迎えるアメリカ中間選挙で議会の勢力図が変わると、内政・外交・経済にどんな変化が起こりうるのか、そして米国株や為替に投資している個人投資家がどんな点を確認しておけばよいのかを整理します。こんにちは。…

2026年10月中旬に起きたAI・半導体株の急落をきっかけに広がる「AIバブル崩壊」論について、成長ストーリーが本当に崩れたのかを、業績・設備投資・株価水準という3つの視点から確認する方法と、個人投資家が気をつけたい…

退職金を一時金で受け取るか年金形式で受け取るかによって、かかる税金の種類や社会保険料への影響がどう変わるのかを、退職所得控除と公的年金等控除の仕組み、併用受け取りやiDeCoとの順番の注意点もあわせて、初心者向けに整…

日銀の利上げペースが速まるなかで、地方銀行や信用金庫にどんな影響が出るのかを、債券の含み損が生まれる仕組みや銀行の収益構造、預金者・投資家が確認しておきたいポイントとあわせて、初心者にもわかりやすく整理します。こんに…

会社の企業型DC（企業型確定拠出年金）に加入している人がiDeCoも併用できるのか、加入の条件、掛金上限の考え方、マッチング拠出とどちらを選ぶか、受け取り時の注意点までを、手順と確認ポイントの形で整理します。こんにち…

インテル米国本社のCTOが東京で語った「次のコンピューティングの波」を手がかりに、AI半導体でNVIDIAの優位が続くのか、半導体株やAI関連ファンドに投資するときに確認したいポイントと注意点をわかりやすく整理します…

転職で年収が上がったとき、手取りが額面ほど増えない理由を、所得税・住民税・社会保険料の仕組みと、転職1年目に起こりやすい「思ったより増えない」のタイミングのズレまで、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もり…

政府の「骨太の方針2026」で推進が明記された「オンチェーン金融」について、仕組みの基本、過去のWeb3ブームとの違い、銀行が担い続ける役割、そして個人投資家が気をつけたいポイントを初心者向けに整理します。こんにちは…

失業保険（雇用保険の基本手当）を受け取るための条件、1日あたりの金額の決まり方、何日分もらえるのか、自己都合と会社都合で何が変わるのかを、厚生労働省・ハローワークの案内をもとに手順と確認ポイントの形で整理します。こん…

日本企業の内部留保が600兆円を超えるとも言われる中で、「賃上げや設備投資に回せ」という批判がなぜ的外れとされるのか、内部留保の正しい意味と、企業が貯蓄主体に変わった背景、個人投資家が企業を見るときの確認ポイントを整…

会社員が業務外の病気やけがで仕事を休み、給与が出なくなったときに健康保険から支給される「傷病手当金」について、受け取れる条件、金額の決まり方、支給される期間、申請の流れと気をつけたい点を順番に整理します。こんにちは。…

業績が伸びているのに株価が大きく下がった「売られすぎた成長株」をどう見つけ、どんな点を確認してから判断すればよいのかを、株価チャートの読み方と下落理由の調べ方、リスク管理の考え方とあわせて整理します。こんにちは。もり…

がん保険や医療保険に入るべきか迷ったとき、まず高額療養費制度や傷病手当金などの公的保障で何がカバーされるのかを整理し、そのうえで足りなくなりやすい部分と、自分に保険が必要かを判断する手順・確認ポイントをわかりやすくま…

短期の値動きが荒れ、中期の方向感も見えにくい今の株式市場について、米国の中間選挙を控えた局面で個人投資家が慌てないために確認しておきたい考え方と点検ポイントを、初心者にもわかるように整理します。こんにちは。もりおです…

自動車保険を安くするために、補償内容・運転者の範囲・特約の重複・各種割引・保険会社の比較のどこを確認すればよいのかを、必要な補償を削りすぎないための注意点とあわせて、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もり…

大末建設（1814）が発表した2027年3月期の増配予想の中身と、配当利回りが急に高くなった高配当株を検討するときに確認しておきたい業績・配当方針・減配リスクの見方を、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。も…

火災保険・地震保険を見直すときに確認したい「補償範囲」「保険金額」「特約」「契約期間と支払い方法」の4つのポイントを、更新時や住み替え時のチェック手順としてわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。住宅ローンを…

キオクシアホールディングスのTOPIXにおける浮動株比率が引き上げられるニュースをきっかけに、浮動株比率とは何か、なぜ指数連動の買い需要が生まれるのか、そしてそれでも株価が勢いづくとは限らない背景を整理します。こんに…

住宅ローン控除（住宅ローン減税）がどのような仕組みで税金を軽くしてくれるのか、受けるために満たす必要がある主な条件、1年目と2年目以降の手続きの違い、見落としやすい注意点までを、マイホーム購入を考えている方向けにわか…

日米の中央銀行が利上げに踏み切ったのに株価が上がった理由を、金利と株価の基本的な関係や「織り込み済み」という考え方から、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「金利が上がったら株は下がるって聞いた…

電力系で3社目となる「ほくでんBANK」の開業発表を題材に、BaaS（Banking as a Service）の仕組みと、非金融事業者の銀行サービスを利用する前に確認したいポイントを初心者向けに整理します。こんにち…

車を所有する場合とカーシェアを使う場合で、本当にお得なのはどちらかを、購入費や維持費、利用頻度、手放すときの価値まで含めたトータルコストで比べる手順を整理します。こんにちは。もりおです。「車は持つのが当たり前」と思っ…

日本の経済停滞の背景として指摘される「企業が投資主体から貯蓄主体へ変わった」という見方を、内部留保や設備投資の仕組みとあわせて整理し、個人投資家が企業を見るときの確認ポイントまで初心者向けに解説します。こんにちは。も…

生活防衛資金は生活費の何か月分を用意すればよいのかを、生活費の数え方や働き方による違い、置き場所の注意点とあわせて、投資を始める前の確認ポイントとして初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「投資を…

株で失敗しにくくするには、裏技よりも企業が公開している一次情報を自分で確認する「下ごしらえ」が大切だという話を、初心者向けに整理します。こんにちは。もりおです。「みんなが買っているから」となんとなく株を買ってしまった…

先取り貯金を意志の力に頼らず続けるために、口座を目的別に分けて自動振替で貯まる仕組みを作る考え方と手順を、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「貯金しようと思っても、気づいたら月末に残ってへん……

2027年度予算の概算要求で国債費が36.6兆円とされ、1年で5兆円増えると報じられた背景を、国債費の仕組みと金利上昇の影響、家計や資産運用で気をつけたい点とあわせて初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もり…

共働き夫婦の家計管理で、財布を一緒にするか別々にするかを、完全共有・完全別々・一部共有の3方式のメリットと注意点、向き不向き、夫婦で話し合うときの手順まで、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「…

個人向け国債の販売が前年度比で大きく増えたというニュースをもとに、3つのタイプの違いや仕組み、買う前に確認したい注意点を、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「銀行に預けるだけやとあかんのかな、…

決算短信は項目が多くて難しく見えますが、初心者が最低限見るべきなのは「業績の増減」「通期の業績予想」「財政状態」の3つだけです。こんにちは。もりおです。『決算発表のニュースは見るけど、どこを読めばええんか分からへん』…

株価が割安か割高かを判断する代表的な指標、PER(株価収益率)とPBR(株価純資産倍率)について、意味や読み方、使うときの注意点を初心者向けに整理します。こんにちは。もりおです。「PERとかPBRとか、数字が並んでい…

増配株の見つけ方と、連続して配当を増やしている企業に共通する特徴を、配当性向や利益の安定性といったチェックポイントとあわせて、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「配当が毎年増えていく株って、ど…

りそなHDが目指すBaaSとデジタル基盤を軸にした「金利だけに依存しない収益構造」とは何か、銀行の将来像と投資家が見ておきたいポイントを、初心者にもわかりやすく整理します。こんにちは。もりおです。「銀行って金利が上が…

ETF（上場投資信託）と一般的な投資信託の違いを、売買の仕組み・価格の決まり方・コスト・積立のしやすさという視点で比較し、自分に合う選び方の考え方を初心者向けに整理します。こんにちは。もりおです。「同じ指数に連動する…