こんにちは。もりおです。今日は「配当金旅行」という考え方について書いていきます。配当金だけで旅費をまかなって旅行に行く、というちょっとワクワクする目標設定なのですが、実は資産運用のモチベーション維持にもとても向いている考え方なんです。

1. 配当金旅行とはどんな考え方か

1.1 基本ルールはシンプル

配当金旅行の基本ルールはとてもシンプルです。1年間で受け取った配当金の合計額を、旅行の予算として使うというだけです。給料や生活費とは完全に切り離して管理するのがポイントで、「配当金という不労所得の範囲内で楽しむ」という制約があるからこそ、ゲーム感覚で続けやすくなります。

たとえば年間の配当金が10万円であれば、その10万円で行ける範囲の旅行を計画します。配当金が増えていけば、行き先のグレードや旅行の回数も増やしていける、という仕組みです。

1.2 なぜモチベーション維持に向いているのか

資産運用は基本的に地味な作業の積み重ねです。毎月コツコツ積立をしていても、資産が増えていく実感が湧きにくいという声はよく聞きます。

そこで「配当金＝旅行費用」という具体的な使い道を先に決めておくことで、配当金が振り込まれるたびに「今年はどこに行けるかな」とワクワクできるようになります。数字だけを眺めるより、体験に紐づけたほうがモチベーションは続きやすいものです。

2. どれくらいの配当金があれば旅行に行けるのか

2.1 国内旅行と海外旅行の目安

①国内1泊2日の旅行：3万円〜5万円程度
②国内2泊3日の旅行：6万円〜10万円程度
③海外旅行（アジア圏）：10万円〜15万円程度
④海外旅行（欧米圏）：20万円〜30万円程度

もちろん旅行のスタイルによって金額は大きく変わりますが、まずはこのあたりを目安にすると計画が立てやすくなります。

2.2 必要な投資元本を逆算する

配当利回り3.5%の高配当株で年間10万円の配当金を得ようとすると、必要な投資元本はおよそ285万円になります。利回り4%であれば250万円、利回り4.5%であれば約222万円が目安です。

いきなりこの金額を用意する必要はなく、毎年の積立で元本を育てながら、配当金の使い道を旅行に定めていくというイメージで問題ありません。

3. 配当金旅行に向いている銘柄選びのポイント

3.1 減配リスクの低い銘柄を選ぶ

配当金旅行を続けるうえで一番の敵は「減配」です。旅行を楽しみにしていたのに配当が減ってしまうと、計画が崩れてしまいます。連続増配や配当維持の実績が長い企業、業績が安定している業種（生活必需品、通信、インフラなど）を中心に選ぶと、計画が立てやすくなります。

3.2 配当時期を意識して分散する

配当金は企業によって権利確定月が異なります。3月・9月決算の企業が多いですが、6月・12月決算の企業を組み合わせておくと、年に複数回配当金が振り込まれるタイミングを作れます。

「春に国内旅行、秋に海外旅行」のように、配当時期に合わせて旅行の計画を立てるのも、配当金旅行ならではの楽しみ方です。

4. 新NISAと組み合わせるとさらに効率的

4.1 配当金が非課税になるメリット

新NISAの成長投資枠を使って高配当株を保有すれば、配当金にかかる約20%の税金が非課税になります。年間10万円の配当金であれば、本来2万円ほど引かれるところがそのまま手元に残る計算になり、旅行の予算にそのまま上乗せできます。

4.2 非課税枠の使い方の考え方

新NISAの成長投資枠は年間240万円、生涯投資枠は1,800万円まで利用できます。すべてを高配当株に使う必要はなく、インデックス投資と高配当株投資を併用しながら、「配当金旅行用の枠」を意識的に育てていくという考え方もおすすめです。

まとめ

配当金旅行は、配当金という不労所得を「体験」に変えることで、資産運用を楽しく続けるための工夫のひとつです。減配リスクの低い銘柄選びと、新NISAを活用した非課税メリットを組み合わせれば、資産を減らさずに毎年の旅行を楽しむことができます。

まずは少額からでも高配当株の積立を始めて、「来年はどこに行こうか」と考える楽しみを増やしてみてはいかがでしょうか。

最後までご覧いただきありがとうございました。

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